金融場景建設是銀行服務的重要變革。中國銀行近日發(fā)布的《金融場景生態(tài)建設行業(yè)發(fā)展白皮書2.0》(以下簡稱白皮書2.0)顯示，金融機構建設金融場景不能脫離服務實體經濟、服務民生的初心。金融機構既要加快推動自身轉型，更好地服務客戶，又要開放數字化資源和能力，為傳統(tǒng)產業(yè)賦能。
業(yè)內人士認為，隨著金融業(yè)數字化轉型步伐的加速，銀行下一步要繼續(xù)加強金融場景建設并加強產品創(chuàng)新。同時，還要將消費金融業(yè)務和消費券有機結合起來，更好地促進消費。
金融場景建設提速
“國內銀行業(yè)必須回歸金融本源，下沉服務重心。”中國人民銀行原副行長、國家外管局原局長吳曉靈不久前在一次論壇上表示，站在新的歷史關口，銀行業(yè)必須依托經濟活動場景實現(xiàn)數字化轉型，加快融入經濟數字化轉型浪潮之中，進一步提升金融服務的效率和質量。
“十四五”時期，我國數字經濟正在轉向深化應用、規(guī)范發(fā)展、普惠共享的新階段。中國銀行行長劉金表示，為了順應新的時代要求，金融行業(yè)要積極創(chuàng)新、主動求變。作為國有大型商業(yè)銀行，中國銀行勇立潮頭、奮楫爭先，在數字化浪潮中積極推進“場景+金融”服務創(chuàng)新，更好地服務實體經濟和人民群眾需要，加快自身數字化轉型和賦能產業(yè)數字化升級。
金融場景建設已經掀開了新金融時代的序幕。中國銀行副行長林景臻表示，“近一年來金融機構仍然在探索和實踐金融場景生態(tài)建設，有的已經產生了回報，有的在持續(xù)深耕，還有的正在摩拳擦掌。同業(yè)的不斷嘗試以及國家層面關于金融科技的頂層規(guī)劃，都說明金融機構推進場景建設具有前瞻性，對自身、對客戶來講至關重要。”
除了國有大型商業(yè)銀行，一些區(qū)域領先銀行也在積極多措并舉加快金融場景建設，著力探索零售“一站式”金融服務。比如，濰坊銀行聚焦惠農支行建設、金融科技賦能、生態(tài)場景搭建、金融知識宣傳四個重點，創(chuàng)新農村金融服務方式，積極推進惠農支行設立及助農點布設，推進農戶授信試點工作，推動農村金融生態(tài)圈的搭建。
此外，濰坊銀行還積極打造“智慧社區(qū)”“智慧停車”“智慧教育”等數字化服務平臺，助力消費升級，提升生活品質。目前，283個“智慧社區(qū)”的居民足不出戶即可享受便捷線上繳費、實時上傳報事報修等服務。
產品創(chuàng)新取得成效
隨著數字經濟的發(fā)展，線上場景越來越豐富，金融行業(yè)跨入場景競爭時代。“金融場景建設是金融機構經營模式上的一次變革，是從同質化競爭走向差異化高質量發(fā)展的重要轉折。”劉金表示。
銀保監(jiān)會辦公廳今年年初發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》明確，商業(yè)銀行應打造數字化的產業(yè)金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業(yè)和重要產業(yè)鏈，加強場景聚合、生態(tài)對接，實現(xiàn)一站式金融服務;推進企業(yè)客戶業(yè)務線上化，加強開放銀行接口和統(tǒng)一數字門戶建設。
目前，多家銀行已經推出了各具特色的創(chuàng)新產品。比如，中國銀行打造“中銀跨境GO”App，一站式滿足客戶留學旅游等全旅程需求;光大銀行打造“云繳費”平臺，滿足居民便捷繳費需求;工商銀行構建“1+N”智慧政務產品體系，建設“一網通辦”政務服務平臺等。此外，招商銀行的零售銀行對年輕客群的金融服務、農業(yè)銀行開展的涉農場景金融服務、平安銀行打造的“車+金融”服務等經營實踐都取得突出業(yè)績。
同時，銀行積極推進線上消費生態(tài)場景建設。比如，建設銀行在“建行生活”App平臺拓展特惠、分期、積分等服務應用。目前，已有近11萬家高質量特惠商戶入駐“建行生活”平臺，其中，區(qū)域連鎖餐飲、購物等與百姓日常生活密切相關的商戶超過六成。今年以來，已累計為超過3000萬人次提供信用卡特惠服務。
以普惠金融與科技賦能為抓手，郵儲銀行余干縣支行立足城鄉(xiāng)加快轉型，緊緊圍繞衣食住行、醫(yī)教文衛(wèi)等民生剛需，積極探索發(fā)展新模式，力促C端個人用戶與B端企業(yè)用戶的有效鏈接，大力推進金融場景生態(tài)建設，為解決源頭獲客與批零聯(lián)動進行有益嘗試，力促個人客戶、金融賦能、企業(yè)用戶“三位一體”融合發(fā)展取得實效。
華夏銀行2022年半年報顯示，持續(xù)優(yōu)化華彩生活App系統(tǒng)架構，構建“金融+場景”的雙能驅動應用，報告期內華彩生活App全面升級至4.0版本。截至報告期末，華彩生活App累計注冊用戶1169.66萬戶，比上年末增長16.34%。
浦發(fā)銀行在其2022年半年報中披露，聚焦新市民的金融場景需求，該行打造“發(fā)唄支付”作為服務新市民的專屬產品，圍繞“選車、租車、買車、換車、用車”各汽車場景需求，設計全生命周期的消費信貸服務方案，搭建汽車金融直客模式，助力汽車行業(yè)發(fā)展和居民消費升級。
創(chuàng)新發(fā)展差異化場景
“采用無差異策略建設金融場景，最終迎來的不是全面開花，而是滿盤皆輸。”白皮書2.0指出，金融機構要想在金融場景建設中突出重圍，應當做自己擅長的事。
從行業(yè)實踐來看，場景生態(tài)與金融機構自身稟賦的契合度越高，金融場景建設的成功率就越高。例如，中國銀行構建跨境場景、建設銀行構建住房租賃生態(tài)、農業(yè)銀行開展涉農場景金融服務、平安銀行打造“車+金融”服務等，都是基于自身稟賦優(yōu)勢進行重點突破的典型案例。
數據顯示，截至2020年年末，在全球最具價值的前100家銀行中，70%以上已通過建設開放銀行平臺等模式投入場景生態(tài)建設浪潮。中國人民銀行貨幣政策委員會委員劉世錦表示，金融業(yè)在加快自身變革的同時，也要更加主動地為實體經濟轉型賦能，金融場景生態(tài)建設將會成為這一過程中驅動創(chuàng)新的重要平臺和抓手。
據中國銀行副行長林景臻介紹，近一年來，中行金融場景建設也出現(xiàn)一些新變化：一是推進場景中臺建設與可持續(xù)運營，二是加強內容運營并創(chuàng)造有價值的流量，三是加快場景生態(tài)模式下的組織機制變革。
下一步，中國銀行的金融場景建設將進入全面推廣的新階段：一是堅持科技賦能場景、場景賦能業(yè)務的工作思路;二是堅持通過流量、用戶、客戶到多產品銷售的價值創(chuàng)造邏輯加快戰(zhàn)略級場景推廣，持續(xù)推動服務重心下沉;三是加快場景中臺構建，促進能力復用與經驗共享;四是優(yōu)化場景運營，提升發(fā)展效率。
“銀行業(yè)要把服務實體經濟、服務人民群眾作為數字化轉型的出發(fā)點和落腳點。”業(yè)內人士表示，銀行業(yè)要充分利用科技手段開展個人金融產品營銷和服務，拓展線上渠道，豐富服務場景，加強線上線下業(yè)務協(xié)同。此外，還要強化客戶體驗管理，提升線上客戶需求洞察能力，推動營銷、交易、服務、風控線上化和智能化。(見習記者 白雅琦)